Syarat Pinjaman Agrobank 2025 & Permohonan

Syarat pinjaman Agrobank sering menjadi persoalan utama bagi individu yang ingin memohon pembiayaan peribadi patuh syariah dengan proses yang mudah dan fleksibel.

Pernah tak terfikir sama ada anda layak atau tidak untuk mohon pinjaman ini?

Ramai yang terlepas peluang hanya kerana kurang faham tentang keperluan asas yang ditetapkan oleh Agrobank.

Memahami syarat kelayakan bukan sahaja bantu elakkan permohonan ditolak, malah boleh mempercepatkan kelulusan dan penyaluran dana yang amat diperlukan.

Apa Itu Pembiayaan Peribadi AgroCash-i?

AgroCash-i adalah sejenis pembiayaan peribadi Islamik yang berlandaskan konsep Tawarruq, iaitu satu urus niaga melibatkan pembelian dan penjualan komoditi secara berperingkat untuk mendapatkan tunai.

Tawarruq digunakan secara meluas dalam produk kewangan Islam bagi memastikan urus niaga bebas riba dan mengikut prinsip syariah.

Dalam konteks AgroCash-i, Agrobank akan membeli komoditi atas nama pelanggan, kemudian menjualnya kepada pelanggan dengan harga tertangguh (termasuk margin keuntungan).

Seterusnya, pelanggan menjual komoditi itu kepada pihak ketiga untuk mendapatkan tunai.

Kelebihan utama AgroCash-i ialah:

• Patuh syariah 100%
• Sesuai untuk kakitangan tetap kerajaan dan GLC
• Jumlah pembiayaan sehingga RM250,000
• Tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 10 tahun
• Kadar keuntungan tetap sepanjang tempoh pembiayaan
• Tidak memerlukan penjamin

Penting untuk difahami bahawa AgroCash-i bukan pinjaman konvensional, tetapi pembiayaan yang menggunakan kontrak jual beli.

Ini bermaksud pelanggan tidak dikenakan faedah seperti dalam sistem perbankan konvensional, sebaliknya dikenakan margin keuntungan yang ditetapkan di awal perjanjian.

Jom Baca: Denda Lambat Renew Roadtax dan Cara

Syarat Pinjaman Agrobank

Syarat pinjaman Agrobank bagi pembiayaan AgroCash-i ditetapkan dengan jelas untuk memastikan hanya individu yang benar-benar layak sahaja dibenarkan memohon.

Hal ini penting bagi menjaga kelestarian kewangan pelanggan dan mengurangkan risiko pembiayaan tidak berbayar.

Agrobank menyediakan dua kategori pemohon yang dibenarkan iaitu kakitangan kerajaan dan kakitangan GLC (Syarikat Berkaitan Kerajaan).

Berikut adalah syarat pinjaman Agrobank:

Syarat Kelayakan Kakitangan Kerajaan

Kakitangan kerajaan merupakan kumpulan utama yang disasarkan oleh produk pembiayaan AgroCash-i. Syarat kelayakan bagi golongan ini agak longgar berbanding kategori lain kerana dianggap lebih stabil dari segi pendapatan dan pekerjaan.

Berikut ialah syarat pinjaman Agrobank untuk kategori ini:

• Warganegara Malaysia yang sedang berkhidmat dalam sektor kerajaan (Persekutuan/Negeri).
• Umur minimum 18 tahun, dan tidak melebihi 60 tahun pada tarikh tamat pembiayaan atau umur persaraan wajib.
• Berjawatan tetap, sama ada telah disahkan atau masih dalam tempoh percubaan.
• Tempoh perkhidmatan minimum ialah 6 bulan.
• Pendapatan kasar bulanan melebihi RM1,000, termasuk elaun tetap.

Kakitangan kerajaan diberikan akses kepada jumlah pembiayaan yang lebih tinggi (hingga RM250,000) dan kadar keuntungan yang lebih rendah, menjadikan AgroCash-i pilihan yang sangat berbaloi.

Syarat Kelayakan Kakitangan GLC

Agrobank turut membuka peluang kepada kakitangan GLC untuk memohon AgroCash-i, namun dengan syarat yang sedikit lebih ketat. Ini bertujuan untuk memastikan hanya pemohon yang benar-benar berpotensi mampu membayar semula pembiayaan.

Syarat pinjaman Agrobank untuk kakitangan GLC adalah seperti berikut:

• Warganegara Malaysia yang bekerja di syarikat berkaitan kerajaan (GLC) yang diiktiraf oleh Agrobank.
• Umur minimum 21 tahun dan tidak melebihi 60 tahun semasa pembiayaan tamat.
• Berjawatan tetap dan telah disahkan dalam perkhidmatan.
• Telah berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun.
• Pendapatan kasar bulanan melebihi RM2,000, termasuk elaun tetap.

Jumlah maksimum pembiayaan yang boleh dipohon oleh kakitangan GLC ialah sehingga RM200,000, bergantung kepada komitmen kewangan dan profil kredit pemohon.

Kedua-dua kategori ini juga perlu mempunyai rekod kredit yang baik, tidak disenarai hitam oleh mana-mana institusi kewangan, dan tidak berada dalam status muflis. Walaupun Agrobank lebih fleksibel dalam pertimbangan, rekod CTOS/CCRIS tetap akan dinilai.

Cuba Baca: Account Suspended BSN: Punca dan Cara Aktifkan Semula

Ciri-Ciri Utama Pembiayaan AgroCash-i

Pembiayaan AgroCash-i dari Agrobank direka untuk memenuhi keperluan kewangan peribadi secara patuh syariah. Ciri-ciri ini memberi kelebihan kepada pemohon kerana ianya lebih stabil, jelas, dan telus.

Sama ada anda sedang mencari dana untuk menyelesaikan hutang, membiayai kos pendidikan, atau memperluas perniagaan kecil-kecilan, memahami ciri pembiayaan ini sangat penting sebelum mengemukakan permohonan.

Had Pembiayaan Maksimum Mengikut Kategori Pemohon

Jumlah maksimum yang boleh dipohon oleh pemohon ditentukan berdasarkan status pekerjaan mereka. Berikut ialah had pembiayaan berdasarkan kategori:

Kategori Pemohon	Had Maksimum Pembiayaan
Kakitangan Kerajaan	RM250,000
Kakitangan GLC	RM200,000

Had ini membolehkan pemohon membuat perancangan kewangan jangka panjang, sama ada untuk pembelian besar atau konsolidasi hutang. Semakin tinggi kelayakan kewangan, semakin besar potensi untuk mendapat amaun pembiayaan yang tinggi.

Tempoh Pembiayaan yang Fleksibel

Salah satu kelebihan utama AgroCash-i ialah fleksibiliti dalam tempoh bayaran balik. Tempoh ini memberikan ruang kepada pemohon untuk menyesuaikan pembayaran mengikut kemampuan kewangan semasa:

• Tempoh minimum: 1 tahun
• Tempoh maksimum: 10 tahun

Dengan tempoh yang panjang, bayaran bulanan boleh dirancang supaya tidak membebankan. Ini penting terutamanya bagi mereka yang mempunyai komitmen lain seperti bayaran rumah, kenderaan, atau tanggungan keluarga.

Kadar Keuntungan yang Berbeza

Kadar keuntungan AgroCash-i adalah tetap sepanjang tempoh pembiayaan, dan berbeza bergantung kepada status pekerjaan pemohon. Berikut ialah struktur kadar keuntungan yang dikenakan:

Kategori	Tempoh 1–3 Tahun	Tempoh 4–10 Tahun
Kakitangan Kerajaan Persekutuan	KAS + 3.45%	KAS + 3.95%
Kakitangan GLC / Badan Berkanun	KAS + 3.82%	KAS + 4.27%
Rekod Kredit Kurang Memuaskan	N/A	KAS + 4.85%

Kadar ini menunjukkan bahawa kakitangan kerajaan menikmati kadar keuntungan paling rendah, menjadikan AgroCash-i sebagai salah satu pilihan terbaik untuk sektor awam.

Penting untuk ambil perhatian bahawa kadar asas standard (KAS) adalah kadar yang boleh berubah mengikut pasaran semasa, tetapi margin keuntungan ditetapkan pada awal pembiayaan.

Sila Baca: Keburukan Pinjaman Tekun & Risikonya

Dokumen Diperlukan untuk Permohonan AgroCash-i

Bagi melengkapkan permohonan pembiayaan AgroCash-i, Agrobank menetapkan beberapa dokumen sokongan penting yang mesti disediakan oleh pemohon.

Syarat pinjaman Agrobank bukan sahaja tertumpu pada kelayakan pekerjaan dan pendapatan, tetapi juga menekankan kesempurnaan dokumen yang dikemukakan. Penyediaan dokumen lengkap akan mempercepat proses penilaian dan kelulusan permohonan.

Berikut adalah dokumen-dokumen asas yang wajib disediakan semasa permohonan:

1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad)
   • Muka depan dan belakang dengan cetakan yang jelas.
   • Pastikan IC tidak tamat tempoh.
2. Slip Gaji Terkini
   • Sekurang-kurangnya 3 bulan terkini (berturutan).
   • Dinasihatkan untuk dapatkan slip gaji asal daripada sistem ePayslip atau HR.
3. Penyata Bank
   • Penyata akaun bank selama 2 bulan terkini yang menunjukkan kemasukan gaji.
   • Akaun mesti aktif dan atas nama pemohon.
4. Surat Pengesahan Majikan
   • Mengesahkan jawatan, tempoh perkhidmatan, dan status pekerjaan tetap.
   • Untuk kakitangan kerajaan, biasanya boleh diperoleh dari Unit Sumber Manusia.
5. Borang Permohonan AgroCash-i
   • Borang rasmi daripada Agrobank, lengkap diisi dan ditandatangani.
6. Penyata KWSP (jika diminta)
   • Kadangkala diminta untuk menyokong penilaian umur persaraan dan komitmen.
7. Penyata CCRIS atau CTOS
   • Tidak wajib disediakan sendiri tetapi pemohon digalakkan menyemak lebih awal.

Menyediakan dokumen dengan lengkap dan teratur bukan sahaja mempercepatkan proses permohonan, malah menunjukkan komitmen pemohon terhadap tanggungjawab kewangan. Ini juga boleh memberikan kesan positif kepada penilaian kredit dan meningkatkan peluang kelulusan.

Lihat Lebih: Gagal Bayar Pinjaman TEKUN Nasional dan Kesan

Cara Permohonan Pinjaman Agrobank

Untuk memastikan kelancaran dalam mendapatkan pembiayaan AgroCash-i, pemohon perlu memahami keseluruhan proses permohonan dari awal hingga dana dimasukkan ke dalam akaun.

Syarat pinjaman Agrobank bukan sahaja merangkumi kelayakan dan dokumen, tetapi juga tertakluk kepada prosedur yang telah ditetapkan oleh pihak bank.

Berikut ialah panduan lengkap mengikut urutan sebenar.

1. Semak Kelayakan Diri Sendiri
   • Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan mengikut kategori pekerjaan (kakitangan kerajaan atau GLC).
   • Semak juga status CCRIS/CTOS untuk pastikan tiada rekod buruk yang boleh menjejaskan permohonan.
2. Sediakan Dokumen Lengkap
   • Rujuk senarai dokumen dalam bahagian sebelum ini.
   • Dokumen lengkap akan mempercepatkan proses penilaian dan mengelakkan permohonan ditolak.
3. Kunjungi Cawangan Agrobank
   • Bawa semua dokumen ke mana-mana cawangan Agrobank berdekatan.
   • Anda juga boleh dapatkan borang permohonan di sana atau cetak dari laman web rasmi Agrobank jika tersedia.
4. Isi Borang Permohonan dengan Lengkap
   • Pastikan maklumat seperti nama, nombor IC, alamat, dan jumlah pembiayaan yang dimohon diisi dengan betul.
   • Tandatangan di semua tempat yang diperlukan.
5. Penilaian dan Semakan oleh Pegawai Agrobank
   • Permohonan akan dinilai berdasarkan dokumen, skor kredit, dan tahap komitmen kewangan.
   • Pegawai akan menghubungi pemohon sekiranya perlu maklumat tambahan.
6. Tawaran Pembiayaan dan Tandatangan Perjanjian
   • Jika lulus, pemohon akan menerima surat tawaran pembiayaan.
   • Perlu hadir untuk tandatangan perjanjian dan pengesahan dokumen akhir.
7. Penyaluran Dana ke Akaun Bank
   • Dana pembiayaan akan dimasukkan ke akaun bank yang ditetapkan, biasanya dalam masa 3–7 hari bekerja selepas proses selesai.

Memahami proses permohonan ini penting untuk mengelakkan kelewatan atau penolakan. Lebih bersedia anda, lebih mudah dan cepat permohonan diluluskan.

Penutup

Memahami syarat pinjaman Agrobank membantu anda membuat keputusan bijak sebelum memohon sebarang pembiayaan.

Dengan dokumen lengkap dan kelayakan yang tepat, proses kelulusan boleh jadi lebih lancar dan cepat.

Kalau anda rasa info ni berguna, kongsikan dengan rakan atau ahli keluarga yang tengah cari pinjaman patuh syariah.

Jangan lupa tinggalkan komen kalau anda pernah mohon atau ada soalan, dan jom baca juga artikel lain di www.caraduit.com tentang strategi kewangan bijak dan cara jana pendapatan tambahan.

Bantu kami share artikel ini: