Cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN sering jadi persoalan bagi ramai pemegang polisi yang perlukan tunai segera tapi kurang jelas prosedur sebenar.
Pernah terfikir sama ada anda boleh keluarkan simpanan daripada polisi insurans yang dah bertahun-tahun anda carum?
Ramai tak tahu bahawa terdapat syarat, dokumen dan caj tertentu yang perlu difahami sebelum membuat permohonan.
Mengetahui proses ini dengan betul bukan sahaja boleh elak kerugian, tapi juga pastikan perlindungan takaful anda kekal aktif tanpa gangguan.
Cara Nak Keluarkan Duit Insurans Prudential BSN
Ramai pengguna ingin tahu prosedur terperinci dan praktikal untuk mendapatkan semula duit yang telah mereka carumkan. Berikut adalah cara nak keluarkan duit Insurans Prudential BSN:
1. Semak Nilai Tunai Semasa
Sebelum anda buat sebarang permohonan pengeluaran, penting untuk semak nilai tunai semasa dalam polisi insurans anda. Nilai ini ialah jumlah wang yang telah terkumpul dalam akaun pelaburan anda, selepas ditolak kos perlindungan dan caj pentadbiran.
Terdapat dua cara utama untuk semak nilai tunai:
- Aplikasi PruBSN Touch
Anda boleh muat turun aplikasi ini di Google Play Store atau Apple App Store. Setelah log masuk menggunakan nombor kad pengenalan dan TAC (kod keselamatan), anda boleh terus lihat baki terkini dalam Basic Unit Account (BUA) dan Investment Unit Account (IUA). - Hubungi Ejen atau Khidmat Pelanggan
Jika anda tidak pasti atau mengalami masalah akses ke aplikasi, anda boleh terus hubungi:- Ejen takaful anda
- Pusat Khidmat Pelanggan di talian +603-2053 7188
- Emel: [email protected]
Pastikan anda tahu nilai tunai semasa sebelum memulakan langkah seterusnya, kerana ini akan menentukan sama ada permohonan anda layak diteruskan.
2. Sediakan Dokumen Diperlukan
Selepas semakan nilai tunai dibuat, anda perlu sediakan beberapa dokumen penting untuk proses permohonan. Kegagalan menyediakan dokumen lengkap boleh menyebabkan permohonan ditolak atau tertangguh.
Berikut adalah dokumen yang perlu disediakan:
- Salinan MyKad (atau MyKid jika polisi untuk anak)
- Salinan polisi atau sijil takaful (jika ada)
- Borang Permohonan Pengeluaran (boleh diperoleh dari ejen atau dimuat turun dari laman rasmi Prudential)
Sila pastikan maklumat pada borang diisi dengan tepat, termasuk nombor sijil, maklumat bank, dan tujuan pengeluaran jika diminta. Jika anda tidak yakin cara mengisi borang tersebut, minta bantuan ejen atau staff cawangan.
Dokumen ini perlu diserahkan sama ada secara fizikal di cawangan atau melalui ejen yang sah.
3. Hantar Permohonan
Langkah seterusnya ialah menghantar permohonan anda untuk diproses oleh pihak Prudential BSN. Penghantaran boleh dibuat melalui beberapa saluran:
- Serah tangan ke mana-mana cawangan Prudential BSN
- Serahkan kepada ejen anda yang aktif
- Poskan ke alamat ibu pejabat (jika diminta)
Pastikan anda mendapat salinan atau resit sebagai bukti penghantaran.
Permohonan anda akan melalui proses pengesahan identiti, semakan maklumat dan kelayakan berdasarkan polisi yang aktif. Jika tiada masalah, ia akan diteruskan ke bahagian pembayaran.
4. Tunggu Proses Pengeluaran
Tempoh pemprosesan biasanya mengambil masa antara 3 hingga 14 hari bekerja bergantung kepada kelengkapan dokumen dan semakan kelayakan oleh sistem dalaman Prudential.
Setelah lulus, pembayaran akan dibuat melalui:
- Pemindahan ke akaun bank (mengikut maklumat dalam borang)
- Cek atas nama pemegang polisi (jika tiada akaun bank)
Adalah penting untuk menyemak akaun bank anda dalam tempoh 2 minggu selepas penghantaran untuk memastikan duit telah diterima.
Syarat dan Caj Pengeluaran Duit Insurans Prudential BSN
Sebelum anda membuat keputusan untuk mengeluarkan duit dari polisi insurans Prudential BSN, anda perlu memahami syarat kelayakan dan caj-caj yang mungkin dikenakan. Ini penting bagi mengelakkan kerugian akibat penalti atau pembatalan polisi.
Berikut adalah syarat dan caj pengeluaran duit Insurans Prudential BSN:
Jumlah Minimum dan Baki Wajib Dalam Akaun
Untuk melayakkan diri membuat pengeluaran, terdapat syarat jumlah minimum yang perlu dipenuhi. Ini bertujuan untuk memastikan polisi anda kekal aktif selepas pengeluaran dilakukan.
Berikut adalah garis panduan terkini:
| Jenis Pengeluaran | Jumlah Minimum | Baki Minimum Selepas Pengeluaran |
|---|---|---|
| Pengeluaran dari BUA | RM1,000 | RM1,000 |
| Pengeluaran dari IUA | RM1,000 | RM1,000 |
Jumlah ini adalah standard untuk kebanyakan pelan Prudential BSN, namun boleh berbeza bergantung kepada jenis polisi dan tempoh caruman. Anda disarankan untuk menyemak dengan ejen anda atau khidmat pelanggan untuk nilai yang tepat.
Sekiranya anda keluarkan jumlah yang menyebabkan baki kurang daripada had minimum, polisi anda berisiko terbatal dan perlindungan takaful akan tamat.
Tempoh Layak Buat Pengeluaran
Polisi anda mestilah telah mencapai tempoh matang tertentu sebelum pengeluaran dibenarkan. Biasanya, pengeluaran hanya dibenarkan selepas:
- Tahun ke-3 polisi (bergantung kepada pelan)
- Akaun anda mempunyai nilai tunai mencukupi
- Polisi dalam status aktif (tidak lapse atau tamat)
Sekiranya anda cuba mengeluarkan duit terlalu awal, permohonan anda mungkin ditolak atau dikenakan caj penalti yang tinggi.
Caj Pengeluaran Berdasarkan Tahun Polisi
Salah satu perkara paling penting untuk difahami adalah struktur caj pengeluaran, terutamanya jika pengeluaran dibuat dalam 6 tahun pertama polisi.
Struktur caj lazim bagi kebanyakan pelan adalah seperti berikut:
| Tahun Polisi | Caj Pengeluaran |
|---|---|
| Tahun ke-1 | Tidak dibenarkan |
| Tahun ke-2 | 8% |
| Tahun ke-3 | 7% |
| Tahun ke-4 | 6% |
| Tahun ke-5 | 3% |
| Tahun ke-6+ | 0% (Tiada caj) |
Caj ini dikenakan berdasarkan jumlah yang dikeluarkan, bukan keseluruhan nilai tunai. Oleh itu, jika anda ingin elakkan caj tinggi, sebaiknya rancang pengeluaran selepas tahun ke-6.
Kesan Pengeluaran Terhadap Perlindungan Takaful
Pengeluaran nilai tunai dari akaun insurans akan memberi kesan kepada:
- Jumlah perlindungan: boleh berkurang jika akaun pelaburan semakin rendah.
- Tempoh perlindungan: jika baki tak mencukupi, polisi akan lapse.
- Kelangsungan pelan: jika anda berhenti carum selepas pengeluaran, risiko penamatan lebih tinggi.
Oleh itu, sebelum buat keputusan, pastikan anda faham kesan jangka panjang kepada manfaat perlindungan yang sedang anda nikmati.
Jenis Akaun dan Polisi yang Menyokong Pengeluaran
Dalam insurans Prudential BSN, duit yang boleh dikeluarkan biasanya datang dari akaun pelaburan yang dibina hasil caruman bulanan anda.
tak semua jenis pelan atau akaun membenarkan pengeluaran, dan memahami perbezaannya penting supaya anda tidak membuat kesilapan yang boleh menjejaskan polisi. Di bawah ini dijelaskan jenis akaun utama serta kaitannya dengan pengeluaran.
Basic Unit Account (BUA)
Basic Unit Account (BUA) ialah akaun asas yang wujud dalam kebanyakan pelan takaful Prudential BSN. Akaun ini mengandungi nilai tunai hasil lebihan caruman selepas ditolak kos perlindungan dan caj lain yang berkaitan.
Beberapa perkara penting mengenai BUA:
- Nilai tunai dalam BUA hanya akan wujud selepas beberapa tahun pertama polisi (biasanya selepas tahun ke-2 atau ke-3).
- Pengeluaran dari BUA dibenarkan dengan syarat baki nilai tunai melebihi RM1,000 dan baki selepas pengeluaran tidak kurang dari RM1,000.
- Caj pengeluaran dari BUA bergantung kepada tempoh pelan. Caj akan menurun apabila tempoh polisi semakin panjang, dan akan jadi 0% selepas tahun ke-6 dalam kebanyakan pelan.
BUA sesuai dijadikan sumber pengeluaran jika anda perlukan dana kecemasan tanpa menamatkan polisi. Namun, penting untuk tidak menghabiskan baki terlalu banyak kerana ia akan memberi kesan kepada manfaat perlindungan.
Investment Unit Account (IUA)
Selain BUA, sesetengah pelan turut mempunyai Investment Unit Account (IUA) yang berfungsi sebagai akaun pelaburan tambahan. Ini biasanya diwujudkan jika anda membuat caruman lebih daripada jumlah minimum bulanan.
Ciri-ciri penting IUA:
- Caruman tambahan yang melebihi kadar asas akan dimasukkan ke dalam IUA.
- Akaun ini terdedah kepada prestasi pasaran unit amanah atau dana pelaburan yang dipilih.
- Nilai dalam IUA boleh berubah naik turun bergantung kepada prestasi pasaran dan tidak dijamin.
- Caj perkhidmatan unit amanah (biasanya sekitar 5%) dikenakan ke atas caruman yang masuk ke IUA.
Walaupun nilai IUA boleh menjadi tinggi, ia juga terdedah kepada risiko pasaran. Pengeluaran dari IUA disarankan untuk keperluan jangka panjang atau bila anda yakin nilai tunai cukup stabil.
Jenis Polisi yang Menawarkan Nilai Tunai Layak Dikeluarkan
Tidak semua pelan Prudential BSN membenarkan pengeluaran tunai. Biasanya, hanya pelan takaful hayat atau pelan simpanan jangka panjang yang disertakan dengan elemen pelaburan yang layak untuk pengeluaran.
Jenis pelan yang biasanya menyokong pengeluaran:
- PruBSN Takafulink (pelan hayat patuh syariah dengan unit pelaburan)
- PruBSN UmmahLink (pelan takaful untuk Muslim dengan simpanan pelaburan)
- Pelan simpanan pendidikan anak seperti PruBSN SmartLink
Polisi asas seperti takaful kemalangan, hospitalisasi, atau pelan perlindungan sahaja (tanpa pelaburan) biasanya tidak mempunyai nilai tunai untuk dikeluarkan.
Sila Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Tips Pengeluaran Duit Insurans Prudential BSN
Pengeluaran duit dari polisi insurans Prudential BSN memerlukan strategi dan perancangan yang bijak. Walaupun anda layak untuk mengeluarkan nilai tunai, langkah yang tergesa-gesa atau tanpa maklumat boleh menjejaskan perlindungan yang sedia ada.
Berikut adalah tips pengeluaran duit Insurans Prudential BSN:
1. Pilih Masa yang Sesuai
Waktu bila anda nak keluarkan duit dari polisi boleh memberi kesan besar kepada jumlah yang anda terima serta caj yang dikenakan. Secara umum:
- Pengeluaran sebelum tahun ke-6 polisi akan dikenakan caj penamatan atau caj pengeluaran (contohnya 6% pada tahun ke-4, 3% pada tahun ke-5).
- Selepas tahun ke-6, kebanyakan pelan tidak mengenakan sebarang caj. Ini adalah masa terbaik untuk buat pengeluaran jika anda tak nak rugi.
- Prestasi pelaburan dalam akaun juga mempengaruhi jumlah nilai tunai. Kalau pasaran pelaburan sedang baik, nilai akaun anda mungkin lebih tinggi.
Untuk elakkan kerugian atau pengurangan nilai, pantau prestasi dana dan semak nilai tunai secara berkala melalui aplikasi PruBSN Touch.
2. Pastikan Baki Minimum Kekal dalam Akaun
Salah satu kesilapan yang biasa berlaku ialah mengeluarkan terlalu banyak duit sehingga baki dalam akaun jadi terlalu rendah. Ini boleh menyebabkan:
- Polisi lapse (tamat automatik kerana tiada dana untuk bayar kos perlindungan).
- Hilang kelayakan untuk manfaat yang ditawarkan dalam pelan.
- Tidak boleh buat tuntutan jika berlaku kematian, sakit kritikal atau kemalangan selepas itu.
Untuk elakkan perkara ini, ikut panduan asas:
- Pastikan baki dalam akaun tidak kurang daripada RM1,000 selepas pengeluaran.
- Minta ejen anda buat simulasi kesan pengeluaran sebelum isi borang permohonan.
Keseimbangan antara keperluan semasa dan perlindungan jangka panjang perlu diberi perhatian sewajarnya.
3. Rujuk Ejen untuk Semakan Terperinci
Walaupun anda boleh isi borang sendiri dan hantar ke cawangan, berbincang dengan ejen takaful anda adalah langkah yang bijak sebelum anda teruskan proses. Antara perkara yang boleh anda bincang:
- Nilai tunai sebenar dalam akaun BUA dan IUA.
- Risiko pengeluaran terhadap perlindungan semasa.
- Peluang pelaburan semula (jika anda tak perlukan duit sekarang, tetapi hanya nak pindahkan pelaburan).
Ejen yang bertauliah boleh bantu anda faham kesan jangka pendek dan panjang. Malah, mereka juga boleh bantu urus dokumen dan semakan supaya proses lebih cepat dan lancar.
Lihat Lebih: Cara Aktifkan Akaun Maybank yang Tidak Aktif
Penutup
Cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN perlukan pemahaman jelas tentang syarat, proses dan jenis akaun yang terlibat. Bila dilakukan dengan betul, anda boleh akses simpanan tanpa ganggu perlindungan takaful sedia ada.
Kalau anda rasa info ni bermanfaat, kongsikan dengan rakan atau ahli keluarga yang juga ada pelan insurans. Jangan lupa tinggalkan komen kalau anda pernah buat pengeluaran sebelum ni, atau ada soalan nak ditanya.
Nak tambah ilmu kewangan? Baca juga artikel berkaitan di www.caraduit.com tentang pengurusan takaful dan pelaburan bijak.
Bantu kami share artikel ini: