Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat sering jadi persoalan utama bagi yang sedang merancang komitmen kewangan secara bijak, tapi berapa sebenarnya jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar?
Ramai yang ingin mohon pinjaman, tapi bimbang tak mampu tanggung ansuran setiap bulan sebab tak faham kadar dan tempoh bayaran.
Memahami struktur bayaran lebih awal bukan sahaja bantu elak beban hutang, tapi juga mudahkan perbandingan dengan bank lain.
Panduan ini akan jelaskan secara terperinci bagaimana jadual bayaran ditentukan mengikut amaun pinjaman, tempoh pembiayaan, dan kategori pekerjaan.
Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Sektor Awam
Pinjaman peribadi Bank Rakyat untuk sektor awam sering menjadi pilihan utama penjawat awam kerana ia menawarkan kadar keuntungan rendah, tempoh bayaran yang fleksibel, serta jadual bayaran balik yang mudah difahami.
Ramai pemohon ingin tahu dengan tepat berapa jumlah bayaran bulanan mereka berdasarkan jumlah pinjaman yang diambil. Di bawah ini disediakan pecahan lebih terperinci untuk membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Kadar Keuntungan dan Tempoh Pembiayaan
Kadar keuntungan bagi pinjaman peribadi Bank Rakyat untuk kakitangan sektor awam ditawarkan secara tetap, yang bermakna jumlah bayaran bulanan tidak akan berubah sepanjang tempoh pembiayaan. Ini sangat sesuai bagi mereka yang mahukan kepastian dalam mengurus bajet bulanan.
Berikut adalah kadar yang ditawarkan bagi pembiayaan dengan perlindungan Takaful:
- Sehingga 1 tahun: 3.17% setahun
- Lebih 1 hingga 3 tahun: 3.31% setahun
- Lebih 3 hingga 5 tahun: 3.47% setahun
- Lebih 5 hingga 10 tahun: 3.88% setahun
Tempoh maksimum pembiayaan ialah 10 tahun, dan jumlah maksimum yang boleh dipohon mencecah RM400,000 bergantung kepada kelayakan pemohon serta komitmen sedia ada.
Ini menjadikan jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat lebih fleksibel dan boleh disesuaikan mengikut keperluan serta kemampuan pemohon.
Tambahan pula, struktur pembiayaan patuh Syariah menjadikan produk ini pilihan utama di kalangan penjawat awam beragama Islam. Jika anda ingin ketenangan minda dan kawalan bajet jangka panjang, pinjaman ini menawarkan pakej yang stabil dan berpatutan.
Jadual Ansuran Bulanan
Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat yang berikut menunjukkan anggaran bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh bayaran. Jadual ini membantu anda merancang kewangan dengan lebih teliti.
| Jumlah Pinjaman (RM) | 1 Tahun | 5 Tahun | 10 Tahun |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 865 | 215 | 116 |
| 20,000 | 1,730 | 429 | 232 |
| 30,000 | 2,595 | 644 | 348 |
| 40,000 | 3,460 | 859 | 464 |
| 50,000 | 4,325 | 1,074 | 580 |
Jumlah bayaran bulanan di atas adalah berdasarkan kadar keuntungan tetap purata 3.88% untuk tempoh 10 tahun dan termasuk perlindungan Takaful.
Nilai ini hanya anggaran dan tertakluk kepada pengiraan sebenar oleh pihak Bank Rakyat mengikut profil kewangan anda.
Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Sektor Swasta
Pinjaman peribadi Bank Rakyat untuk sektor swasta direka khusus untuk pekerja yang menerima pendapatan tetap dari majikan bukan kerajaan.
Walaupun tidak semurah kadar untuk penjawat awam, pinjaman ini masih berbaloi untuk dipertimbangkan kerana ia menawarkan had pinjaman yang tinggi dan jadual pembayaran yang jelas.
Ketahui perincian kadar keuntungan dan jadual ansuran di bawah ini supaya anda dapat membuat keputusan yang tepat mengikut keperluan kewangan semasa anda.
Kadar Keuntungan dan Tempoh Pembiayaan
Untuk pemohon sektor swasta, kadar keuntungan yang dikenakan adalah sedikit lebih tinggi berbanding penjawat awam kerana pertimbangan risiko.
Namun begitu, kadar tetap yang ditawarkan masih kompetitif dalam pasaran pinjaman peribadi patuh Syariah di Malaysia.
Berikut kadar keuntungan pinjaman Bank Rakyat sektor swasta bagi pembiayaan dengan Takaful:
- Sehingga 1 tahun: 4.39% setahun
- Lebih 1 hingga 3 tahun: 4.55% setahun
- Lebih 3 hingga 5 tahun: 4.69% setahun
- Lebih 5 hingga 10 tahun: 4.88% setahun
Tempoh pembiayaan yang ditawarkan adalah dari 1 hingga 10 tahun, dengan jumlah maksimum sehingga RM150,000 bergantung kepada gaji dan komitmen pemohon.
Pembayaran balik bulanan adalah tetap, menjadikan ia mudah untuk diurus dan dirancang dari segi bajet.
Kelebihan utama pinjaman ini ialah pemohon tidak perlu cagaran atau penjamin, dan keseluruhan proses permohonan boleh dilakukan dengan mudah melalui cawangan atau perunding Bank Rakyat.
Jadi, bagi pekerja swasta yang mahukan pinjaman yang telus dan patuh Syariah, ini adalah antara pilihan terbaik di pasaran.
Jadual Ansuran Bulanan
Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat bagi sektor swasta di bawah menunjukkan anggaran bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh yang dipilih. Ini memberi gambaran sebenar terhadap komitmen yang perlu ditanggung oleh peminjam.
| Jumlah Pinjaman (RM) | 1 Tahun | 5 Tahun | 10 Tahun |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 873 | 225 | 126 |
| 20,000 | 1,746 | 449 | 252 |
| 30,000 | 2,619 | 674 | 378 |
| 40,000 | 3,492 | 898 | 504 |
| 50,000 | 4,365 | 1,122 | 630 |
Nilai dalam jadual ini adalah anggaran berdasarkan kadar tetap sekitar 4.88% setahun dengan perlindungan Takaful.
Peminjam disarankan untuk membuat semakan terkini bersama pegawai Bank Rakyat bagi mendapatkan jumlah sebenar berdasarkan profil dan dokumen sokongan yang diberikan.
Cuba Baca: Cara Bayar Loan Kereta Public Bank ATM
Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Pesara
Bank Rakyat turut menyediakan kemudahan pinjaman peribadi kepada pesara kerajaan atau bekas pekerja sektor awam yang menerima pencen tetap setiap bulan.
Ini merupakan peluang untuk golongan pesara mendapatkan pembiayaan patuh Syariah dengan syarat yang lebih fleksibel serta jadual bayaran yang sesuai dengan kemampuan pencen bulanan mereka.
Kadar Keuntungan dan Tempoh Pembiayaan
Untuk pesara, Bank Rakyat menawarkan kadar keuntungan tetap yang bersaing dan mudah difahami. Disebabkan pesara biasanya mempunyai aliran tunai tetap (pencen bulanan), pinjaman ini tetap tertakluk kepada penilaian risiko dan had umur maksimum.
Berikut ialah kadar keuntungan bagi pinjaman pesara dengan perlindungan Takaful:
- Sehingga 1 tahun: 4.00% setahun
- Lebih 1 hingga 3 tahun: 4.14% setahun
- Lebih 3 hingga 5 tahun: 4.26% setahun
- Lebih 5 hingga 10 tahun: 4.34% setahun
Tempoh pinjaman boleh mencecah sehingga 10 tahun, bergantung kepada umur pemohon. Had umur maksimum pada akhir tempoh pembiayaan ialah 70 tahun. Maka, jika anda berumur 63 tahun, anda hanya layak untuk tempoh pembiayaan maksimum selama 7 tahun sahaja.
Jumlah pembiayaan yang ditawarkan biasanya bermula serendah RM5,000 hingga RM100,000, mengikut kelayakan dan pendapatan pencen bulanan.
Salah satu kelebihan utama bagi pinjaman ini ialah proses kelulusan yang lebih ringkas, terutamanya jika pesara pernah menjadi pelanggan Bank Rakyat ketika masih bekerja.
Pinjaman peribadi ini sangat membantu pesara yang ingin:
- Menyelesaikan hutang kecil tertunggak
- Membiayai kos rawatan perubatan
- Menyokong pendidikan cucu
- Mengubah suai rumah tinggal
Dengan struktur kadar tetap dan perlindungan Takaful, pesara dapat menikmati pinjaman tanpa rasa bimbang terhadap perubahan kadar keuntungan di masa depan.
Jadual Ansuran Bulanan
Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat untuk pesara berikut membantu golongan ini membuat anggaran jelas tentang jumlah yang perlu dibayar setiap bulan mengikut amaun pembiayaan dan tempoh bayaran.
| Jumlah Pinjaman (RM) | 1 Tahun | 5 Tahun | 10 Tahun |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 870 | 220 | 122 |
| 20,000 | 1,740 | 439 | 244 |
| 30,000 | 2,610 | 659 | 366 |
| 40,000 | 3,480 | 879 | 488 |
| 50,000 | 4,350 | 1,098 | 610 |
Jumlah di atas adalah anggaran berdasarkan kadar tetap purata 4.34% setahun. Ia sudah termasuk perlindungan Takaful untuk mengurangkan risiko kepada keluarga sekiranya berlaku kejadian tidak diingini terhadap peminjam.
Sila Baca: Senarai Kredit Komuniti KPKT Berlesen di Malaysia 2025
Syarat Kelayakan Memohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Sebelum membuat permohonan, penting untuk memahami syarat kelayakan pinjaman peribadi Bank Rakyat supaya proses berjalan lancar dan tidak ditolak atas sebab teknikal.
Bank Rakyat menetapkan beberapa syarat asas yang berbeza mengikut kategori pekerjaan, sama ada penjawat awam, pekerja sektor swasta, atau pesara. Di bawah ini dijelaskan secara terperinci kelayakan bagi setiap kategori.
Kakitangan Awam
Pinjaman peribadi Bank Rakyat bagi kakitangan awam adalah antara produk paling popular kerana kadar keuntungan yang rendah serta potongan melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA). Untuk layak memohon, berikut syarat yang perlu dipenuhi:
- Warganegara Malaysia.
- Berumur 18 tahun ke atas dan tidak melebihi 60 tahun pada tarikh akhir bayaran balik.
- Pendapatan tetap minimum RM1,500 termasuk elaun tetap.
- Telah berkhidmat sekurang-kurangnya 3 bulan di jabatan kerajaan.
- Status pekerjaan tetap atau bertaraf kontrak dengan potongan gaji melalui BPA.
Bank Rakyat memberikan kelebihan kepada pemohon yang mempunyai rekod kredit bersih serta tidak mempunyai komitmen bulanan yang terlalu tinggi. Pemohon yang layak biasanya menerima kelulusan lebih cepat jika dokumen lengkap disediakan semasa permohonan.
Kakitangan Swasta
Bagi pekerja sektor swasta, syarat kelayakan sedikit berbeza dan biasanya lebih ketat memandangkan risiko pekerjaan yang lebih tinggi berbanding sektor awam. Berikut syarat asas:
- Warganegara Malaysia.
- Berumur antara 21 hingga 60 tahun.
- Pendapatan bulanan tetap minimum RM2,000.
- Telah bekerja di syarikat semasa sekurang-kurangnya 6 bulan.
- Syarikat majikan mestilah tersenarai dalam panel majikan Bank Rakyat.
Selain itu, pemohon perlu menunjukkan bukti akaun bank yang menunjukkan konsistensi kemasukan gaji setiap bulan. Keputusan permohonan akan lebih mudah diluluskan jika pemohon tidak mempunyai rekod CCRIS/CTOS yang buruk.
Pesara
Untuk pesara yang ingin mendapatkan pinjaman peribadi Bank Rakyat, syaratnya lebih mudah tetapi tertakluk kepada had umur dan jumlah pencen. Syarat utama termasuk:
- Warganegara Malaysia.
- Berumur tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
- Menerima pencen tetap minimum RM800 sebulan.
- Tidak mempunyai komitmen hutang tinggi yang boleh menjejaskan keupayaan membayar balik.
- Bebas daripada rekod kredit buruk seperti akaun tertunggak atau muflis.
Pinjaman ini biasanya diluluskan dengan lebih cepat jika pemohon adalah bekas penjawat awam yang pernah menggunakan produk Bank Rakyat semasa dalam perkhidmatan. Perlindungan Takaful turut menjadi nilai tambah yang menjadikan pinjaman ini sesuai untuk golongan pesara.
Lihat Lebih: Kelayakan Pinjaman Sabah Credit & Permohonan
Dokumen untuk Permohonan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Salah satu langkah penting dalam permohonan pinjaman peribadi Bank Rakyat ialah menyediakan dokumen lengkap dan sah. Tanpa dokumen yang tepat, permohonan anda boleh tertangguh atau ditolak.
Setiap kategori pemohon, sama ada kakitangan awam, swasta, atau pesara, perlu menyediakan dokumen yang sedikit berbeza. Semakan awal akan mempercepatkan proses kelulusan pinjaman.
Senarai Dokumen Wajib
Semua pemohon perlu menyediakan dokumen asas berikut:
- Salinan MyKad depan dan belakang.
- Penyata gaji terkini untuk 3 bulan.
- Penyata bank rasmi 3 bulan terkini yang menunjukkan kemasukan gaji.
- Surat pengesahan majikan atau penyata EPF (KWSP) jika diminta.
Bank Rakyat hanya menerima dokumen yang sah dan tidak diedit. Untuk memastikan dokumen tidak ditolak, pastikan:
- Penyata gaji mempunyai cop majikan.
- Penyata bank mesti mempunyai nama penuh, nombor akaun dan transaksi gaji yang jelas.
- Semua salinan dokumen perlu dalam keadaan boleh dibaca dan tidak kabur.
Dokumen Mengikut Kategori Pemohon
- Kakitangan Awam
- Borang pengesahan potongan BPA (jika diminta).
- Slip e-Penyata Gaji yang dimuat turun dari laman rasmi Jabatan Akauntan Negara.
- Kakitangan Swasta
- Surat pengesahan jawatan dan tempoh perkhidmatan dari majikan.
- Salinan penyata EPF untuk pengesahan caruman bulanan.
- Salinan surat lantikan kerja atau kontrak pekerjaan (jika diperlukan).
- Pesara
- Surat kelulusan pencen daripada JPA.
- Penyata pencen atau penyata bank yang menunjukkan kemasukan pencen.
- Salinan MyKad dengan status pesara ditandakan jika ada.
Penting untuk pastikan semua dokumen yang dihantar adalah yang terkini dan lengkap. Sekiranya dokumen tidak lengkap, pegawai Bank Rakyat mungkin akan menghubungi anda untuk maklumat tambahan, sekali gus melambatkan proses.
Ketahui Lebih: Keburukan Pinjaman Toyota Capital & Pengalaman
Cara Permohonan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Ramai yang berminat mohon pinjaman peribadi Bank Rakyat tetapi tidak pasti bagaimana prosesnya dilakukan.
Sama ada anda kakitangan kerajaan, swasta, atau pesara, langkah permohonan adalah hampir serupa dan prosesnya kini jauh lebih mudah serta cepat jika anda lengkapkan semua dokumen dan maklumat dengan betul sejak awal.
Untuk memudahkan urusan anda, berikut ialah panduan lengkap permohonan pinjaman peribadi Bank Rakyat:
- Semak Kelayakan
- Pastikan anda memenuhi syarat seperti umur, pendapatan minimum, dan tempoh perkhidmatan.
- Gunakan kalkulator ansuran pinjaman (jika ada di laman web rasmi) untuk anggarkan bayaran bulanan.
- Sediakan Dokumen Lengkap
- Salinan MyKad, penyata gaji 3 bulan terkini, penyata bank dan dokumen sokongan lain seperti yang diterangkan sebelumnya.
- Isi Borang Permohonan
- Boleh diperoleh secara fizikal di cawangan Bank Rakyat atau secara dalam talian jika disediakan.
- Pastikan semua butiran peribadi, maklumat pekerjaan dan amaun pinjaman diisi dengan betul.
- Hantar Permohonan
- Hantar ke cawangan terdekat bersama dokumen lengkap.
- Atau, berikan kepada ejen/pegawai pemasaran yang dilantik (pastikan mereka berdaftar).
- Proses Penilaian & Kelulusan
- Bank akan menyemak kelayakan, dokumen, dan skor kredit (CTOS/CCRIS).
- Kelulusan biasanya dalam 3–7 hari bekerja sekiranya tiada isu dengan permohonan.
- Tandatangan Surat Tawaran
- Setelah diluluskan, anda perlu hadir untuk tandatangan dokumen perjanjian pinjaman.
- Pembayaran Ke Akaun
- Dana akan dimasukkan ke akaun anda, biasanya dalam masa 24–48 jam selepas tandatangan.
Walaupun tidak semua jenis pinjaman boleh dimohon secara online, Bank Rakyat kini menyediakan permohonan awal melalui laman rasmi atau ejen berdaftar. Berikut langkah ringkas:
- Layari: www.bankrakyat.com.my
- Pilih menu Pembiayaan Peribadi-i > Klik “Mohon Sekarang”
- Isikan maklumat asas seperti:
- Nama penuh dan nombor MyKad
- Jumlah pinjaman yang dimohon
- Pekerjaan dan pendapatan bulanan
- Nombor telefon untuk dihubungi
Permohonan secara dalam talian sesuai bagi mereka yang mahu jimat masa dan mahu pegawai Bank Rakyat hubungi mereka untuk proses seterusnya.
Penutup
Jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat memberi gambaran yang jelas tentang jumlah bayaran bulanan mengikut amaun dan tempoh pinjaman.
Memahami jadual ini bantu anda merancang kewangan tanpa terbeban dan membuat keputusan lebih bijak.
Kalau anda rasa info tentang jadual pinjaman peribadi Bank Rakyat ini berguna, kongsikan dengan rakan atau ahli keluarga yang tengah cari pembiayaan.
Jangan lupa tinggalkan komen kalau anda ada pengalaman atau soalan berkaitan, dan teruskan baca artikel lain di www.caraduit.com untuk lebih banyak tips kewangan yang praktikal.
Bantu kami share artikel ini: